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Les solutions de financement et leur prix

  • Quelles sont les solutions de financement qui me sont proposées ?

    Finexkap vous propose une solution de financement inédite :

    • pour les TPE – PME, Cash Immédiat pour céder une ou plusieurs factures en toute liberté pour vos besoins ponctuels ou récurrents de trésorerie. Cette solution implique une prise en charge complète, en ce y compris la protection de l’assurance-crédit et le recouvrement. Cette solution de financement est  sans engagement, sans caution personnelle, et disponible en ligne, sans vous contraindre à vous déplacer. Nous mettons tout en œuvre, une fois vos demandes de financement complètes, pour vous fournir une réponse adaptée et détaillée en 48h.
    • pour les plus grandes entreprises, Cash Reverse permet de proposer aux fournisseurs d’anticiper le paiement qui leur est dû via un portail personnalisé et sécurisé. Contrairement aux solutions d’affacturage inversé disponibles sur le marché, cette technologie s’intègre en quelques semaines sans consommation excessive du temps des équipes.

     

    Par ailleurs, Finexkap propose des technologies uniques pour les opérateurs d’outils digitaux B2B :

    • Cash Connect : à destination des logiciels de comptabilité en mode SaaS, des plateformes de facturation électronique ou, plus généralement, de tout outil digital B2B, il s’agit du seul widget permettant de réaliser l’intégralité des opérations de financement de trésorerie sans quitter l’interface du logiciel partenaire. Il permet aux opérateurs de monétiser leurs bases clients en proposant une fonctionnalité unique.
    • Cash Market : à destination des marketplaces B2B, cette technologie unique permet aux vendeurs d’être payés sous 24h, avec une couverture d’assurance-crédit. Véritable accélérateur de performance, ce widget permet aux marketplaces partenaires de sécuriser les flux et donc d’accélérer le développement des volumes.

    N’hésitez pas à contacter nos équipes pour plus d’informations.

  • Combien coûte le service proposé par le groupe Finexkap ?

    Après avoir sollicité une demande de financement de vos factures depuis votre espace client, Finexkap AM* procède à l’analyse et valide, le cas échéant, votre demande. En cas d’acceptation, une offre de financement détaillant les conditions tarifaires est adressée directement par email.  

    Pour Cash Immédiat, une seule commission de cession s’applique. Elle est comprise entre 1,9% et 5,80% du montant de la facture TTC, sans limite du nombre de factures cédées. Par ailleurs, une retenue de garantie de 10% (pourcentage variable mais généralement appliqué) est également prélevée et restituée dès le paiement des factures correspondantes par vos clients. Dans le cas de retards de paiement de vos clients, une commission de 12,0% par an est prélevée pro-rata temporis sur la base du montant restant dû au-delà de 15 jours d’arriérés.

    Tous nos tarifs sont totalement transparents et figurent dans l’offre de financement adressée par email et disponible sur la plateforme. Aucun frais supplémentaire n’est à prévoir. A savoir que vous restez libres d’effectuer un remboursement anticipé de toute facture financée, en procédant à son rachat, sans frais supplémentaires.

  • Qu’est-ce que la commission de cession dans le cadre du produit Cash Immédiat ?

    La commission de cession, qui s’apparente à un escompte financier, est la commission facturée au titre du service Cash Immédiat de Finexkap. Elle est calculée simplement par l’application d’un taux de cession appliqué au montant TTC des factures cédées.

    La commission de cession est facturée et prélevée directement sur le montant financé dès lors que vous validez l’offre de financement.

  • Qu’est-ce que la commission d’arriéré (sur retard) dans le cadre du produit Cash Immédiat ?

    Il s’agit d’une commission calculée par l’application d’un taux d’arriéré sur le montant restant dû au titre des factures échues depuis plus de 15 jours, calculée quotidiennement jusqu’au paiement effectif des factures. Elle est calculée sur la base d’un taux de référence (Euribor 1 mois avec plancher à zéro, taux variant en fonction du marché monétaire).

    C’est donc un taux annuel fonctionnant comme un taux d’intérêt pendant la « durée de retard » de la créance, c’est à dire entre 15 jours après la date d’échéance et la date de règlement de la créance par votre client. Ce taux est de 12,0% par an.

     

    Attention ! Cela ne signifie pas que vous payez 12,0% de la valeur de votre facture en commission d’arriéré. Comme il s’agit d’un taux d’intérêt annuel, il se calcule uniquement sur la durée du retard, celle-ci commençant 15 jours après la date d’échéance et s’achevant à la date de règlement.

  • Qu’est-ce que la retenue de garantie dans le cadre du produit Cash Immédiat ?

    La retenue de garantie est une quote-part non financée appliquée au montant nominal TTC de chaque créance cédée et destinée à couvrir en partie le risque dit de “dilution” (avoirs, remises, litiges…). Pour chaque créance, elle est restituée à hauteur des encaissements excédant le montant financé dès le paiement de la facture correspondante par votre client.

    Le montant de la retenue de garantie figure dans l’offre de financement qui vous est adressée par Finexkap AM* préalablement à chaque cession de factures.

  • Concrètement, si je cède une facture de 10 000€ dans le cadre de Cash Immédiat…

    Si, par exemple, vous souhaitez céder une facture d’un montant TTC de 10 000€ dans le cadre de Cash Immédiat, Finexkap AM* pourrait vous proposer l’offre de financement suivante en fonction des caractéristiques financières de votre société (exemple à titre purement indicatif) :

    • Commission de cession : 3%
    • Commission d’arriéré : 12,0% par an
    • Retenue de garantie : 10%

    (Taux indicatifs non contractuels, variables selon les caractéristiques financières de votre société et de la facture cédée)

    Si vous acceptez l’offre, Finexkap AM* versera immédiatement sur votre compte bancaire 8 700€ (10 000€ – 300€ commission de cession – 1 000€ retenue de garantie) .  

    Si votre client paie sa facture avant l’expiration d’une durée de 15 jours après sa date d’échéance, Finexkap AM* vous remboursera au moment du règlement l’intégralité de la retenue de garantie, soit 1 000€.

    Dans ce cas, le coût total de notre service est de 300€. Il est déduit du montant financé.

    Dans le cas où votre client paierait avec 15 jours de retard ou plus, la commission d’arriéré s’appliquerait pro rata temporis. Par exemple, si votre client paie la facture avec 45 jours de retard, la commission d’arriéré serait de 90€ [(10 000€ – 1 000€ retenue de garantie) x 12% x 30/360]. La commission d’arriéré est déduite de la retenue de garantie qui vous sera restituée.